Dupa ce ati adaugat cateva sau prea multe articole in cosul de cumparaturi online, accesati pagina de plata pentru a verifica. Pe langa campurile obisnuite de plata pentru card de credit si PayPal, vedeti o noua optiune atragatoare. Un buton colorat va ofera posibilitatea de a va distribui plata pe mai multe luni la 0% dobanda.
Acest lucru ar reduce afectarea imediata pe care o poate face o plata catre ASOS, Shein sau H&M asupra soldului dvs. bancar si va va permite sa cumparati toate articolele din geanta.
Serviciile Cumparati acum, platiti mai tarziu (BNPL) sunt acum disponibile cu usurinta la mii de comercianti online. Aproape 17 milioane de consumatori din Marea Britanie au folosit servicii BNPL precum Klarna si Clearpay. Companiile BNPL ofera o perioada de credit fara dobanda (de obicei cateva luni). De obicei, ei percep comisioane de intarziere daca acest interval de timp este depasit si il transfera colectorilor de datorii daca rambursarea este ratata in mod repetat.
In timp ce oamenii de toate varstele apeleaza din ce in ce mai mult la aceste servicii pentru a gestiona criza costului vietii, datele arata ca BNPL este cel mai folosit de tinerii cu varste intre 18 si 34 de ani. Pentru a viza acest public – Millennials si Gen Z – Klarna se bazeaza in mare masura pe strategii de marketing pe retelele sociale pline de culoare si optimiste.
Compania tocmai a anuntat o reproiectare a aplicatiei sale, care va include un „flux de descoperire”, similar cu „pagina pentru tine” a TikTok, pentru a oferi cumparatorilor recomandari personalizate.
O postare pe blog din 2021 a lui Klarna ofera sfaturi detaliate pentru companiile care spera sa cucereasca tinerii cumparatori pe retelele sociale:
A invata cum sa vorbesti cu aceste audiente este si mai important ca niciodata, mai ales ca puterea lor de cumparare o eclipseaza pe cea a generatiilor anterioare.
Klarna a recrutat, de asemenea, un chip celebru pentru a-l ajuta sa ajunga la un public indragostit de nostalgia anilor noua. In februarie, compania a anuntat un parteneriat cu iconita americana de reality TV si mostenitoarea multimilionara Paris Hilton. Numind-o pioniera in moda, tehnologie si afaceri, directorul de marketing al Klarna, David Sandstrom, a remarcat ca Hilton a fost un partener potrivit pentru companie datorita „probetei ei la cumparaturi”.
Hilton nu va fi doar inspiratie in moda, ea reprezinta si o capacitate de a cheltui mega-bani. Este aproape imposibil sa ne imaginam ca Hilton foloseste Klarna in acelasi scop ca si consumatorii care il folosesc pentru a intarzia platile pentru alimente sau alte produse esentiale. Intr-adevar, intr-un post ironic, Hilton isi dreseaza cainele sa faca cumparaturi folosind Klarna, astfel incat sa poata avea treninguri asortate.
Am luat o decizie constienta de a fi diferiti, de a nu ne simti ca marile banci traditionale, ci de a comunica intr-un mod cu care cumparatorii inteligenti se pot relationa. Produsele noastre sunt concepute pentru a incuraja cheltuielile responsabile si, cu 99% din imprumuturile noastre rambursate, este clar ca fac exact asta.
Atentie sau platiti mai tarziu
Este iresponsabil din punct de vedere social pentru Hilton sa transmita mesaje despre modul in care oamenii ar trebui sa isi gestioneze banii. Aceasta aprobare distractiva si lipsita de griji ar putea fi deosebit de inselatoare sau periculoasa pentru cei care doresc sa scape de tensiunea inflatiei si a facturilor mari care patrund in viata de zi cu zi.
Creditul BNPL ofera cumparatorilor oportunitatea de a cheltui rapid si usor si ofera un scurt ragaz din problemele financiare. Dar vine cu potentiale capcane pe termen lung.
Consumatorii ar putea considera acest lucru deosebit de dificil de gestionat, deoarece relatia noastra cu cheltuirea banilor ca „recompensa” sau „terapie cu amanuntul” este o parte foarte mare din cultura occidentala, chiar si in vremuri de dificultati economice. Acest lucru este evident in „efectul de ruj”: corelatia inversa dintre recesiunea economica si cresterea vanzarilor de articole mai mici. Cu alte cuvinte, atunci cand oamenii reduc cheltuielile cu biletele mari, cum ar fi vacantele sau masinile, se rasfatesc cu luxuri mai accesibile, cum ar fi rujul, cafeaua si ciocolata.
Un parteneriat cu Hilton ar putea minimiza seriozitatea imprumutului. O treime dintre debitorii BNPL au declarat in 2022 ca imprumuturile lor au devenit imposibil de gestionat.
Klarna sustine ca 99% din imprumuturile lor sunt rambursate, iar 40% dintre clienti platesc compania inapoi devreme. Dar datele care reflecta sectorul mai larg sugereaza ca utilizatorii BNPL se lupta sa tina pasul cu platile.
Un sondaj realizat de Credit Karma a constatat ca 41% dintre utilizatorii BNPL au ratat o plata si au suportat taxe din cauza ratelor ridicate ale dobanzii. StepChange a raportat ca jumatate dintre cei cu un imprumut BNPL le este greu sa tina pasul cu facturile si rambursarile creditelor, cu 17% dintre debitori in „dificultati financiare severe”.
StepChange a constatat, de asemenea, ca 40% dintre debitorii BNPL au ramas in urma cu platile pentru locuinte sau facturile de utilitati pentru a tine pasul cu rambursarile creditelor. Si 39% dintre persoanele cu datorii BNPL au raportat ca creditul a avut un impact negativ asupra sanatatii, relatiilor sau muncii lor.
Un studiu de la Barclays a constatat ca, in timp ce serviciile BNPL sunt mai accesibile decat cardurile de credit, doi din cinci utilizatori nu sunt clari cu privire la termenii si conditiile si nu inteleg pe deplin consecintele rambursarilor ratate.
De asemenea, utilizatorii nu stiau ca furnizorii nu au fost obligati sa efectueze aceleasi verificari financiare ca si cardurile de credit pentru a se asigura ca consumatorii pot gestiona si isi permit rambursarile. Atunci cand furnizorii BNPL transmit datoria neplatita agentiilor de colectare a creantelor, acest lucru va poate afecta negativ ratingul de credit.
Cercetarile arata ca acest lucru poate impinge oamenii si mai mult in probleme financiare. Un scor de credit slab limiteaza accesul la alte surse de credit principale, asa ca, daca cineva are nevoie de bani, se simte vulnerabil si este impins in optiuni de credit cu costuri ridicate, cum ar fi imprumuturile pentru ziua de plata sau amanetul, ceea ce poate duce la datorii de negestionat. Intr-o situatie vulnerabila, consumatorii oscileaza intre a da vina pe creditori si a se invinovati pe ei insisi, ceea ce duce la o spirala de luare a deciziilor emotionale care ii poate face pe oameni sa se simta prinsi in utilizarea serviciului din nou.
Aceste companii sunt inca in mare parte nereglementate in Regatul Unit, urmand in curand planuri de reglementare de la Autoritatea de Conduita Financiara. Pana atunci, consumatorii trebuie sa fie vigilenti atunci cand folosesc BNPL – asta include sa critice modurile in care le este comercializat, inclusiv sfatul de cheltuieli de la unul dintre cei mai bogati oameni din lume.
